C'est quoi, un bilan prévisionnel ?
Un bilan prévisionnel (ou prévisionnel financier) est une projection chiffrée de votre activité sur les 1 à 3 années à venir. Là où la comptabilité regarde le passé, le prévisionnel regarde devant : combien allez-vous vendre, dépenser, gagner ? Aurez-vous assez de trésorerie chaque mois ?
C'est le document que votre banquier réclame en premier quand vous demandez un prêt pour créer ou développer votre entreprise. Un dossier clair et crédible fait souvent la différence entre un « oui » et un « non ».
Ce que contient un prévisionnel
Compte de résultat prévisionnel
La projection de votre chiffre d'affaires, de vos charges et de votre résultat : votre activité est-elle rentable, et à partir de quand ?
Plan de trésorerie
Mois par mois, ce que vous encaissez et décaissez réellement. C'est l'outil qui évite le fameux « trou de trésorerie ».
Plan de financement
Le tableau qui met face à face vos besoins (matériel, stock, BFR) et vos ressources (apport, prêt, aides). Indispensable pour la banque.
Seuil de rentabilité & BFR
Le chiffre d'affaires minimum à atteindre pour ne pas perdre d'argent, et le besoin en fonds de roulement à financer.
Faut-il être comptable pour en faire un ?
Non. La tenue de la comptabilité et l'établissement des comptes annuels relèvent du monopole de l'expert-comptable. Mais le prévisionnel, lui, est une prestation de conseil en gestion : c'est une projection, pas une comptabilité de faits passés. STRATIA peut donc le construire pour vous — en complément de votre expert-comptable, avec qui nous travaillons main dans la main.
Nous ne remplaçons pas votre expert-comptable : la tenue des comptes, la liasse fiscale et les déclarations restent de son ressort.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un bilan prévisionnel ?+
Un bilan prévisionnel est une projection chiffrée de la situation financière d'une entreprise sur 1 à 3 ans. Il regroupe généralement un compte de résultat prévisionnel, un plan de trésorerie et un plan de financement. Il sert à anticiper la rentabilité d'un projet et à convaincre une banque ou un investisseur d'accorder un financement.
Faut-il être expert-comptable pour établir un prévisionnel ?+
Non. Contrairement à la tenue de la comptabilité et à l'établissement des comptes annuels, qui relèvent du monopole de l'expert-comptable, la réalisation d'un prévisionnel financier est une prestation de conseil en gestion que d'autres professionnels peuvent réaliser. STRATIA construit votre prévisionnel en complément — et non en remplacement — de votre expert-comptable.
Que contient un dossier prévisionnel pour une banque ?+
Un dossier complet comprend le plus souvent : un compte de résultat prévisionnel (chiffre d'affaires, charges, résultat), un plan de trésorerie mois par mois, un plan de financement (besoins et ressources), le calcul du seuil de rentabilité et du besoin en fonds de roulement (BFR). Ces éléments montrent à la banque que le projet est viable et remboursable.
Sur combien d'années fait-on un prévisionnel ?+
Le plus courant est un prévisionnel sur 3 ans (parfois 5 ans pour les projets lourds en investissement). La première année est détaillée mois par mois pour la trésorerie ; les années suivantes sont présentées de façon annuelle.
Combien de temps faut-il pour réaliser un bilan prévisionnel ?+
Une fois vos chiffres et hypothèses réunis, un prévisionnel est généralement livré sous quelques jours. Chez STRATIA, nous vous guidons pour rassembler les bonnes informations, puis nous construisons et vous expliquons chaque document.
Le prévisionnel est-il utile même sans demande de prêt ?+
Oui. Au-delà du dossier bancaire, le prévisionnel et les tableaux de bord de gestion vous servent à piloter votre activité au quotidien : anticiper la trésorerie, fixer vos prix, mesurer votre rentabilité et prendre vos décisions d'investissement au bon moment.
Besoin d'un prévisionnel pour votre banque ?
On le chiffre pour vous et on vous l'explique. Devis sur mesure, sans engagement.